Открыть счет в банке Болгарии для россиян в 2024 году

Любой человек, независимо от гражданства, может открыть счет в болгарском банке, даже иностранцы, не являющиеся резидентами Болгарии. Иностранные компании, включая офшоры, также могут открыть расчетный счет.

Клиенты могут управлять своими счетами через интернет-банкинг и мобильное приложение. По желанию к счетам можно привязать банковскую карту иностранца, которая позволят совершать покупки и снимать наличные по всему миру.

В последнее время многие иностранцы столкнулись с трудностями при попытке открыть счета в болгарских банках. Что вызвало такую ситуацию и какие шаги можно предпринять для ее устранения?

Недавние изменения в банковской политике касаются открытия счетов для болгарских компаний с иностранными директорами и основателями, а также для иностранных граждан. Те, кто не являются резидентами Болгарии, не обладают ВНЖ или даже не находятся в процессе его получения, испытывают трудности с открытием счета.

Кроме того, стали чаще встречаться случаи закрытия уже открытых счетов. Банковские служащие часто не предоставляют объяснений, максимум, что они могут сделать - это сослаться на внутренние инструкции.

В соответствии с новыми положениями Закона о противодействии отмыванию денег, болгарские банки получили жесткие рекомендации по особому вниманию к иностранным клиентам.

От финансовых институтов требуется принять и применять внутренние нормы, основанные на Законе, обязывающие их проводить детальные многоуровневые проверки широкого спектра операций, которые могут вызывать подозрения, включая международные транзакции.

В результате этого банки (по крайней мере, большая их часть) предпочли играть на безопасной стороне, избегая контактов с потенциально подозрительными иностранными клиентами, которые могут стать источником проблем.

Несмотря на отсутствие строгих ограничений в законе, иностранным клиентам часто отказывают в открытии счетов или закрывают существующие счета, если на них поступают средства с неясным происхождением.

На сегодняшний день для компаний с участием граждан Эстонии и Анголы открыть банковский счет в Болгарии стало практически невозможно. Клиенты из других стран Балтии, а также компании, получающие средства из России и Китая, также находятся в списке повышенного риска. Также под подозрение попадают все юридические и физические лица, использующие криптовалюты.

Немногие банки, которые продолжают открывать счета для иностранцев, часто отказывают в предоставлении онлайн-банкинга за пределами Болгарии, и в некоторых случаях даже внутри страны. Открытие банковской карты иностранцу по доверенности для компаний, основателями которых являются иностранцы, также стало практически недостижимым.

Тем не менее, болгарская компания все еще может продолжить свою деятельность, открыв счет не только в Болгарии, но и в любой другой стране ЕС, где это разрешено. Однако стоит учитывать, что Директива ЕС против отмывания денег не уплаты налогов привела к быстрому объединению всех данных о счетах в странах ЕС в единую централизованную систему, к которой теперь присоединяется и Болгария.

Если вы являетесь учредителем или управляющим болгарской компании и до сих пор не оформили вид на жительство в Болгарии, настоятельно рекомендуем начать этот процесс немедленно, при условии, что у вас есть на это возможность.

В противном случае, стоит подготовиться к возможности блокировки работы вашей компании, так как к концу мая 2024 года правительство может полностью ограничить открытие счетов для компаний с участием нерезидентов.

Дополнительным риском является возможное закрытие уже действующих счетов в случае, если банк получит информацию о том, что у клиента нет разрешения на пребывание в Болгарии на длительный срок или он не находится в процессе его оформления.

Жизнь в Болгарии может казаться беззаботной, но даже постоянные жители этой страны могут столкнуться с непредвиденными трудностями. На примере финансовых вопросов, стоит быть внимательными к поступлениям на личные счета. Ведь в соответствии с новыми нормами закона, даже подарки или финансовая помощь могут подлежать налогообложению, если проверяющие органы посчитают их недостаточно обоснованными.
Поэтому, следует всегда иметь под рукой доказательства, что помощь была оказана в экстремальной ситуации.

Важно подчеркнуть, что проверки могут охватывать не только последний год, но и предыдущие периоды вплоть до 5 лет. Поэтому, если на вашем счету есть поступления, которые не освобождаются от налога по закону, лучше всего упомянуть их в Декларации о доходах в апреле и своевременно уплатить все налоги.

В конечном итоге, это будет стоить вам дешевле, чем платить штрафы за незадекларированные доходы, обнаруженные контролирующими органами.

Наблюдаемые последние месяцы сложности в банковской сфере возможно связаны с подготовкой Болгарии к вступлению в Шенген.
Этот шаг подразумевает строгое соблюдение всех Директив Европейского Союза, включая те, которым до этого не уделялось достаточного внимания.

Вероятно, после присоединения к Шенгену ситуация стабилизируется и станет менее напряженной.

Однако, неясно, сколько времени займет этот процесс. Также сложно предсказать, как в дальнейшем изменится банковская политика, учитывая, что контроль за финансовыми структурами усиливается, а банки стремятся минимизировать риски. Поэтому не стоит откладывать процедуру получения ВНЖ, которая тоже постепенно усложняется.

Важно помнить, что легальный статус пребывания в стране облегчает отношения с банками и предоставляет другие привилегии.

Вы также можете стать налоговым резидентом Болгарии, получить соответствующее удостоверение и платить налоги только в этой стране. "АКМ LEGAL" готов помочь вам в оформлении всех нужных документов и предоставит юридическую поддержку при получении любого статуса пребывания в Болгарии, если у вас есть законное основание для этого.